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简介：中公时事政治频道改版国内国际时事政治热点，并获取时事政治热点、时政模拟题、时事大事记及时事政治热点汇总等。今天我们注目--时政热点：发展以房养老保险 充分发挥养老金融优势。作者：湖南省中国特色社会主义理论体系研究中心省社科院基地 李雨薇党的十九大报告认为，我国要大力应付人口老龄化，建构养老、孝杨家、敬老的政策体系和社会环境，竣工覆盖面积全民、城乡专责、权责明晰、确保有助于、可持续的多层次社会保障体系。为号召这一声援，中国银保监会2018年8月公布《关于不断扩大老年人住房偏移抵押养老保险积极开展范围的通报》，要求将老年人住房偏移抵押养老保险(全称以房养老保险)在全国范围内推展。
这是深化商业养老保险供给外侧结构性改革、拓宽养老确保资金来源、充分发挥保险业资金融通优势，符合老年人差异化、多样化养老确保市场需求的有益尝试。以房养老保险是将住房抵押与终生养老年金保险结合的创新型商业养老保险业务。
它运营的基本逻辑是：老人将享有几乎产权的房产抵押给保险公司，从保险公司发给养老金以后身故，这期间房屋占据、用于、收益的权利仍归属于老人，但处分房屋须经保险公司表示同意，保险公司在老人去世后取得抵押房产处分权，处分扣除将优先用作支付养老保险涉及费用。这意味著老人在居家养老的同时能接到额外的养老金，产权人也可将自己的房子放租出去，拿着租金和保险金寄居条件更佳的养老院。《中国养老金融调查报告2017》投入的46000份问卷调查表明，我国60岁以上老人享有一套住房的比例为50.5%、两套住房的比例为22.5%、三套及以上住房的比例为10.5%，近超强许多欧美发达国家。湖南房价仍然正处于全国价值洼地，再加教育资源实力雄厚，因此很多独自闯荡的湘籍人士争相返乡置业，以致我省住房拥有率较高。
在我省目前卸任工资将近工商管理工资60%的大背景下，利用金融保险提高老年人收益确保大有可为，应向多方面著手前进。培育公众新型养老观念。湖湘文化中有吃喝家业、避难子孙的传统。
而在现代社会，老年人通过以房养老保险盘活自有房产、保持理应消费，既能有效地提高晚年生活质量、不倚赖子女奉养，也可敦促子女自立自强。涉及职能部门不应通过网络、电视、自媒体等多种渠道大力宣传以房养老理念，提升以房养老模式的透明度和社会认知度。
同时从社区应从，利用张贴海报、举行公益讲座、志愿者上门等方式宣传以房养老在国外和先行城市的成功实践，近距离消弭老年人对以房养老的种族主义，唤起他们谋求多层次养老确保的意识。要提倡老年人对子女有助于回头，鼓舞年轻人幸福的生活是自我努力奋斗出来的。老年人要融合自身实际自学、自由选择财经方式，侧重强化风险防止意识，谨防金融诈骗。
研发多元务实的养老金融保险。老年人投资不应将稳健性、安全性放在首位。金融保险企业不应针对老年人有所不同市场需求细分市场、创意业务种类，乃至发售个性化自定义产品。
比如目前以房养老保险市场刚蓬勃发展,仅有无法共享房产电子货币收益的非参予型养老保险产品也就是说未来房产处理时，在交还保险公司的涉及支出后，房屋价值快速增长全部归属于投保人或其继承人。为提升老人收益并更有保险公司参予，可考虑到设计与房价波动有机融合的以房养老保险产品，即保险公司需要共享房产电子货币收益,同时与老人联合分担房价暴跌风险。此外，目前的以房养老保险产品并不牵涉到房产所有权移往，如果所有权能交易的话，可引进第三方投资者，用他的钱来提升老年人养老收益，增加保险公司的现金流压力。
建构全面完备的监管设施政策。以房养老保险以房子为标的，整个交易时间跨度宽、牵涉到金额大、交叉行业多，不存在不法分子旗号以房养老旗号展开诈骗的空间。
因此，要更进一步转录以房养老保险市场，不应由政府联合并参予建构全面完备的设施确保。首先，不应在中国银保监会的统一领导下，对以房养老保险不予专门法律，对交易双方的权利义务、违约责任和惩处机制等给与明确规定;其次，保险行业协会不应就新型保险协商制订统一的行业规则和风险防止机制，减少其可信度和可操作性;还要创建可视化的第三方监督体系和信誉背书体系，保证整个交易过程公平合理，确保申请人和保险机构的合法权益;可糅合国外经验，正式成立独立国家于偏移抵押贷款机构之外的专业性咨询机构，负责管理向申请人、潜在申请人详尽讲解住房偏移抵押贷款的利弊，确保潜在客户取得全面精确的信息。
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